僕の私の話題まとめ

いつも気になるあんな事やこんな事をまとめています。

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住宅ローンの事前審査と本審査について

      2015/08/19

住宅ローンを組む際に審査を受けますが、

事前審査と本審査について調べました。

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住宅ローンの事前審査と本審査について

この記事はおよそ 15 分くらいで読めます。

住宅ローンの審査の流れ

住宅ローンを借りられるかどうかを不安に感じる人もいると思います。
現金一括で家を買わない場合、住宅ローンの審査に通らなければマイホームを買うことができません。

そこで、今回は住宅ローンの審査の基準や期間について説明します。
この記事を読むことで住宅ローン審査に対して理解が深まり、いざというときに慌てたり、無謀な住宅ローン審査を受けて無駄骨を折るということを防ぐことができます。

住宅ローンを借りるには審査の流れや期間は?

まずは、住宅ローンの審査の流れや審査にはどれくらいの期間がかかるかについて説明していきます。

住宅ローン審査の流れ

もしかしたら銀行や金融機関によって違うかもしれませんが、一般的な住宅ローン審査の流れは以下の通りです。

購入する土地・建物を決める
住宅ローンの申込
事前審査(1〜3週間程度)
工事請負契約もしくは売買契約
本審査(1週間程度)
住宅ローンの契約
住宅ローンの実行(お金を受け取る)
という流れになります。

引用元-住宅ローン審査の基準、期間、事前に確認しておくべき3つの項目

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事前審査と本審査の違い

住宅ローンの事前審査と本審査の違いですが、
一番大きな違いは審査する主体が異なるということです。
 

主体なんて難しい言葉を使ってしまいましたが、

要するに住宅ローンの事前審査はあなたが申し込んだ金融機関が行いますが、

本審査はその金融機関が提携している保証会社が行うということです。

審査をしているところが違いなんです。
 

では保証会社って何?って話になりますよね。
 

住宅ローンを貸す側にしたら、一番怖いのはあなたが返済不能になって、

貸したお金から利益を取るどころか、回収不能になってしまうことです。

これを何としてでも阻止したい。
 

住宅ローンはめちゃくちゃ高額ですから、

一般的な「連帯保証人」などではカバーしきれない場合が多い。

親・兄弟だって住宅ローンの全額なんて一気に払えるはずがない。
 

ですから、そういう「個人」ではなく「会社」に保証してもらう。

住宅ローンの保証会社というのは、親兄弟よりも返済能力の高い

連帯保証人だとイメージすれば分かりやすいと思います。
 

お金を貸す側よりも、借りる側の連帯保証人になる方がリスクが高いですよね。

ですから、住宅ローンの事前審査と本審査の違いがあるとすれば、

より徹底的にあなたの返済能力を調べられるということです。
 

住宅ローンお申し込み時にあなたが提出した書類の真偽を検証して、

あなたを査定するわけです。

虚偽報告や誇大報告がバレたら、もちろん住宅ローンの審査は落ちます。
 

また、事前審査と本審査の間にあまり信用を落とすようなことは避けた方が無難です。

消費者金融を利用したり、クレジットカードを作ったり、転職したり・・・。
 

さて・・・余談ですが・・・
 

事前審査を通した金融機関は、保証会社に本審査を行ってもらうことで、

住宅ローンの貸し倒れリスクを抑えることができます。

一方で保証会社も保証料で儲けることができます。
 

しかし多くの場合、保証会社はその金融機関の系列会社であることが多く、

借入する金融機関が●●銀行の場合、「保証会社」は●●信用保証株式会社と

いうように銀行の系列会社の場合が多いんです。
 

つまり、銀行は住宅ローンを貸し付けることによって利息で利益を取りつつ、

「保証会社」も「保証料」を得て利益を出す・・・

要するに1本の住宅ローンで2つの事業から利益を取っていることになります。
 

もし返済不能になったら、●●信用保証株式会社が住宅ローンを肩代わりをして、

「残債を返したから、借金を払え!」と言ってくるわけで、

結局は返済する会社が変わるだけで、

あなたは競売などにより●●銀行系に返済しなければならないという

なんとも不思議な「保証」であるのが実態です。
 

住宅ローンの事前審査と本審査の違いを知る上で、

こういったウラ事情を知っておくのも面白いと思いますよ。

引用元-住宅ローンの事前審査と本審査の違い

事前審査・本審査にかかる期間とは

住宅ローンは、「仮審査」、「本審査」の2段階に分かれています。

申込から融資までの流れとしては、大きく分けて「申込 → 仮審査 → 本審査 → 契約」の4ステップとなります。審査日数や借入れまでの期間についてまとめます。

審査の日数は約6.6営業日

住宅金融支援機構が毎年行っている、民間住宅ローンの貸出動向調査によると、本審査の所要期間は平均3.3営業日となっています。

引用元-日数や期間はどのくらい?住宅ローンの仮審査と本審査の流れをまとめてみた | ネット銀行100の活用術

仮審査も同等の日数がかかるので、2つの審査を合わせると、およそ6.6営業日程度が審査日数となります。(後述しますが、実際にはもう少し長い期間がかかると思います)

また、この調査で多くの金融機関が、本審査を「保証会社」に依頼していることがわかります。

引用元-日数や期間はどのくらい?住宅ローンの仮審査と本審査の流れをまとめてみた | ネット銀行100の活用術

教えて!!事前審査に通ったのに本審査で落ちるケース(Q&A)

住宅ローンで仮審査が通って、
本審査で落ちることがあるのは
どんなケースがありますか?

引用元-住宅ローンで仮審査が通って、本審査で落ちることがあるのはどんなケー… – Yahoo!知恵袋

団塊世代の不動産問題解決コンサルタントです。h.

あなたの質問は、一般の方が素朴に感じることですのでお話します。

●「仮審査(事前審査)」と言うのは、言わば、「まな板にのるか否か」程度の、経験則による、とさえ言える審査です。

従って、仮審査OKで、本審査で不可などは日常茶飯事のことです。

仮審査は、審査の申込書、などを記載し、あなたの属性(「勤続年数」・「年収」・「勤務先」その他)などを伝えた程度のことで、売買契約に進める否かを判断するのです。

●これに比べて、「本審査(正式審査)」と言うのは、これは売買契約完了後に、所定書類を金融機関に提出して、行内で正式に稟議にかけて、審査するのです。

その際に、金融機関はあなたに、「個人情報照会」の了解を取るために、署名捺印を求めるはずです。(信用機関照会用)
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
この結果の段階で、物件は、「詳細・価値」を審査して、あなた個人は、「マイナス情報(借金など)」がなければ、融資を受けられるのです。(融資額は、希望額より下げられることもあります)

●従って、質問の本丸である、「どんなケース?」は、物件か、あなた個人、かに何らかの融資不可の理由があるからでしょう。
(もっとも銀行は、不可の理由など言いませんが)

以上を前提にして、ここで住宅ローン利用時の基本条件をお伝えしておきます。

住宅ローン融資条件は、●勤続年数3年以上、●年収300万円以上、●場合によっては自己資金を、物件価格の20%位求められることがあります。

また、1000万円借入に付き、毎月均等払いで、約3万5千円の返済額です。
仮に、1800万円借入の毎月返済額は、×1.8倍=6万3千円です。

金融機関は、「都市銀行」・「地方銀行」・「信用金庫」・「信用組合」・「農協(JA)」、その他があります。

引用元-住宅ローンで仮審査が通って、本審査で落ちることがあるのはどんなケー… – Yahoo!知恵袋

住宅ローンの審査を通る裏技

 マイホームを手にいれるためには、住宅ローンの審査に通過しなくてはなりません。 全額をキャッシュで購入される人は中々いませんので、大体の人は住宅ローンを組むのが一般的だと思われます。
では、住宅ローン審査裏ワザは何かないものか?何も準備も対策もしないで住宅ローンの審査をしてみても何かが原因で審査に通らないことがあります。
せっかく、必要な書類を全て揃えても審査に通らなければ全てがムダになってしまいますので、万全を期して住宅ローンを申請しなくてはなりません。
しかし、住宅ローンを取り扱っている銀行などは住宅ローン審査裏ワザなどは教えてはくれません。
一般的に住宅ローンを取り扱っている銀行などでは審査の基準となると年収や返済負担の比率、勤続年数、さらに自己資金や他の借り入れをしているかの状況、雇用形態、過去の滞納履歴、年齢、担保評価、消費者金融の履歴などが挙げられています。 こういった条件を見てみるとやはり、基準から心配な要素は取り払うことが大切なのかもしれません。
特に他での借りいれ状況などは住宅ローンを審査する上で注意をすべき点でしょう。 クレジットカードのキャッシングは審査をする前には全て完済をしておけば、審査もスムーズに通過するはず。 審査ともなると借り入れの状況というのは筒抜けの状態なので、すぐに把握されてしまいます。
過去に延滞などをしたことがなくてもキャッシングを利用しているという理由だけで審査に通過しなかったりしますので、不安な要素がある場合には審査をする前になくすこと住宅ローン審査をスムーズにする裏ワザだと思います。
また、現在では車のローンを組んでいる人がいますが、このローンを組んでいながら住宅ローンの審査をする人というのはあまりいませんので、こちらもすべて完済をすることが住宅ローン審査裏ワザでもあります。
こういった住宅ローン審査をスムーズにする裏ワザをすることで審査もより通過しやすくなっていきますので、ぜひ参考にしてみてください。
借り入れの状況だけではなく、他にも不安な要素などがあると思いますので、まずは不安に思うことなどをすべて取り払ってから住宅ローンの審査をしましょう。
そうすれば夢のマイホーム購入がぐっと近づいてくると思いますし、住宅ローンの審査も一社で申し込んだだけで直ぐに契約までできてしまう可能性だってありますから。

引用元-住宅ローン審査の裏ワザ公開

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